המדריך המלא להלוואה מותאמת אישית

הלוואה מהירה, הלוואה מקרן השתלמות, הלוואה מידית, ללא החזר בשנה ראשונה

ועוד שלל הפתעות ומלא מלא מלא אותיות קטנות.

לא מהמרים על תקציב המשפחה

זה לא סוד שכולנו עכשיו בבור כלכלי וחוסר הוודאות העצום גורם ללא מעט אנשים לפעול באופן אינסטינקטיבי, ללא שיקול דעת ובדיקת כל האופציות לעומק.

גם אם אין הכנסה או שההכנסה נפגעה, זו לא סיבה מספיקה לרוץ לבנק לקחת הלוואה.

כי מה יהיה חודש הבא? ובזה שאחריו?

 

שלבים ללקיחת הלוואה בצורה מושכלת ואחראית

חשוב לזכור שבתוך הכאוס הזה הרבה הוצאות גם ירדו, ואחרי שסיימנו להעמיס את המזווה בכל מה שיש בסופר אפשר לחזור לקניות הרוטיניות.

דווקא עכשיו זה בדיוק הזמן לקחת הרבה אויר, לבדוק את כל האופציות הקיימות עבורנו, להשוואת ביניהן,

ורק אחרי כל זה לקחת החלטה נכונה לנו (כי מה שנכון לשכן שלנו לא בהכרח נכון לנו)

 

שלב ראשון:
מיפוי מצב נוכחי והסתכלות שנה קדימה

הקורונה לא תסתיים עוד שבוע, והנופש המשפחתי באוגוסט כבר לא יהיה בחו”ל השנה. אז אולי נקבל חזרה גם את מחיר הטיסה? את המלון שהוזמן?

בקיצור יש הרבה הוצאות ואולי גם הכנסת מפתיעות, ולכן חשוב להכיר את המספרים.

(החזר של 20,000 ₪ יכול לחולל מהפך בחשבון הבנק לחלקינו)

בנו תוכנית משוערת שנה קדימה.

הכנסה משוערת, הוצאות, החזרים צפויים, מצב העו”ש, מסגרת אשראי, תשלומים קבועים, פריסות תשלומים וכל נתון כלכלי נוסף שיעזור לקבל תמונה ברורה על איך הולכת להיראות השנה הקרובה שלנו.

על הדרך אפשר כבר לעשות סדר בחסכונות על מנת לקבל תמונה ברורה (להורדת קובץ אקסל וביצוע סדר בחסכונות).

***הבטחה שזו הולכת להיות שעה מספקת ביותר

 

שלב שני:
כמה כסף נדרש בשביל לעבור את התקופה הזו?

אין שום היגיון לקחת הלוואה קטנה של 10,000 ₪ מתוך מקום של לחץ וסגירת החודש, בשביל לגלות חודש אחרי שצריכים עוד 10,000 ₪.

האם הלוואה של 15,000 ₪ תעזור לנו לעבור את המשבר? האם צריך להגדיל משכנתא ולקחת עוד 100,000 ₪ או שאולי תגלו שעם צמצום והידוק החגורה ניתן לעבור את התקופה ללא הלוואה בכלל?

בקיצור, אין מה להתחיל לברר על תנאי הלוואה לפני שיודעים בכלל כמה צריך.

 

שלב שלישי:
קבלת הצעות להלוואה

יש שיאמרו שהלוואה מקופת גמל הכי משתלמת, אבל זה תלוי וותק, סכום צבור ומסלול. ויש שיאמרו שדווקא לאנשים עם דירוג אשראי טוב ובנק אטרקטיבי יכולה להתאים הלוואה מהבנק שלהם.

פשוט להשוות. הרשת מלאה במידע אודות גובה ריביות ותנאי הלוואה, אבל בסופו של עניין הכל פרסונלי ומה שמתאים לאחד לא יהיה נכון לאחר. יותר מידי משתנים בין אנשים ובין נותני ההלוואות.

מה שבטוח שאחרי שתשוו (בין לפחות 3) התמונה תהיה ברורה ומדויקת.

אז ממי או על חשבון מה לבקש הצעה?

  1. בנק בו מנוהל הכסף שלנו
  2. בנק מתחרה
  3. הגדלת משכנתא
  4. על חשבון קופת גמל (לא פירעון! הלוואה על הקרן)
  5. על חשבון קרן השתלמות
  6. על חשבון קרן פנסיה
  7. חברות אשראי
  8. הלוואות חברתיות

שליחת בקשה להצעה (מייל אחד עם מספר נמענים) בו לפרט את סכום ההלוואה הנדרשת ולהמתין להצעה או טלפון מאותה גורם.

 

שלב רביעי:
השוואה וקבלת החלטה

אקסל רבותי אקסל (כן, שוב…) למרות שאפשר גם דף ועיפרון

הכנסת כל הנתונים לטבלה עם 3 פרמטרים פשוטים:

  • משך הזמן
  • גובה ריבית
  • החזר חודשי

ועכשיו שפוזרו העננים וכל המידע פרוס לנו מול העיניים

קבלת החלטה מעולם לא היתה פשוטה יותר.

נשאר רק להחליט מה הכי נוח ומתאים לנו. ולהוריד עוד דאגה אחת מהלב

שלב חמישי:
זמן מושלם לבנות תקציב כדי לא לשרוף את הכסף

אז לקחתם הלוואה שתסדר אתכם לתקופה הקרובה, החשבון בפלוס והחיים נראים שוב נוחים וקלים יותר.

מה עושים? הזמנה מדקטלון!

לא לא ושוב לא.

בונים תקציב. מתקצבים את הכסף לפי ייעוד כדי שלא יעלם

בניית תקציב משפחתי ב-5 שלבים פשוטים

מתקשים?

יש עוד המון מה לעשות- העיקר להתחיל ממשהו

 

בהצלחה!

עזרו לחברים לחוצים מהמצב ושתפו את הכתבה

Share on facebook
Facebook
Share on whatsapp
WhatsApp
Share on email
Email
Share on linkedin
LinkedIn

נועה שהרבני

ערן שהרבני