כיום ניתן לראות בכל אפליקציה של כל בנק מה היו ההוצאות החודשיות וכיצד הן מחולקות לפי סעיפים תקציבים עבור ביגוד, סופר, בילוי, דלק וכו'.
אך בניהול תקציב חודשי חוכמת הבדיעבד אינה לטובתנו.

כבר מהשם "תקציב חודשי" משתמע כי את הכסף יש לתקצב, כלומר לייעד סכום כסף בתחילת החודש עבור כל סעיף תקציבי עליו יש לנו שליטה חודשית.

שם המשחק- שליטה.

מי השולט? אנחנו או הכסף?

לאלו סעיפים תקציבים השיטה מתאימה?

בגדול- כל אחד ומה שמתאים לו.

ההמלצה היא בעיקר לסעיפים "בעייתים", כאלו שקשה לנו לשלוט עליהם במהלך החודש, ושעבורם יש את הכי הרבה גיהוצי אשראי.

או שפשוט לכל אותן "הוצאות משתנות" – כגון קניות בסופר, ביגוד, בילויים, חפצים לבית, מתנות לימי הולדת וכו'. סעיפים שיש לנו שליטה מלאה ברמה החודשית (לעומת משכנתא שבה השינוי הוא לא חודשי).
יתכן כי השיטה תתאים ל- 10 סעיפים תקציביים ויתכן גם כי רק לשניים בלבד. הדבר תלוי באופי המשפחה וצורת ההתנהלות שלכם.

כיצד קובעים סכום לכל סעיף תקציבי?

על מנת לקבוע סכום הגיוני המבוסס על אורח החיים יש לאסוף נתונים 3-4 חודשים אחורנית ולהגיע לממוצע חודשי.

(יחידי סגולה גם יודעים להעריך) או פשוט ניסוי וטעייה.
אחרי שהגענו לממוצע חודשי יש להביט על התקציב כולו ולהתאים אותו לרמת ההכנסות שלנו.

אומנם זה טוב ויפה לאכול בחוץ אך מנותק מהמציאות להוציא על כך 2,000 ₪, כאשר ההשתכרות החודשית של משק בית בעל 5 נפשות הינו פחות מ- 20,000 ₪.
זה המקום להזכיר כי כל תקציב שונה במהותו ממשפחה למשפחה.

יתכן כי משפחה א' תמשיך לאכול בחוץ בסכום של 2,000 ₪, אך תחליט לקצץ בקניית ביגוד, תשלום על טלוויזיה או מעבר לסופר בעל עגלת קניות זולה יותר.

סיכום ביניים

1. החלטה על מספר סעיפים תקציביים.
2. איסוף נתונים מחודשים קודמים וחישוב ממוצע.
3. התאמת הממוצע על פי יכולת ורצון.
4. החלטה על סכום מוקצב לכל סעיף נבחר.

הלכה למעשה

בתחילת החודש מושכים בפעם אחת (!) את סך סכום המזומן שהקצבנו. מחלקים אותו לפי תאים ייעודיים בארנק (לדוגמא ארנק 3 תאים לבילויים, סופר וביגוד). ומעכשיו רק מאותו תא ניקח כסף עבור היעוד שלו.
כלומר- כאשר אזמין פיצה בערב  אשלוף לשליח כסף מתא "מסעדות". הגיע ה-20 לחודש ותא המסעדות ריק? זה הזמן לפתוח אתר מתכונים ולבשל בבית.
היה חודש קר ולא יצאתם מהבית כמעט? כל העודף שנשאר בתא הבילויים נשאר שם ואליו מתווסף הסכום מהחודש החדש!
רוצים לחדש חפצי נוי לבית? חסכו חודשיים שלושה, צברו בתא סכום מספיק ורק אז לכו לקנות.

לא מסוכן להסתובב עם כל כך הרבה מזומנים?

אין צורך לקחת את כל הכסף בארנק.

עדיף להשאיר את רובו בבית במגירה ולשים בארנק חלק מהסכום לשימוש שבועי. כמובן שגם בבית במגירה הוא יהיה מחולק על פי היעוד שלו. (לדוגמא בארגונית קטנה בעלת 12 כיסים)

יתרונות השיטה

• עוזר בהצבת משמעת כלכלית -ככל שנתאמן להיות ממושמעים יותר לגבי ההוצאות כך יהיה קל יותר לקחת אחריות על תחומי החיים אותם נרצה לשפר ולגלות בהם יותר שליטה.
• הפיכת התקציב למוחשי – כשרואים סכום מזומן המיועד למטרה מסוימת ועבור זמן מוקצב היחס אליו יהיה שונה. אם יש לי 400 ₪ מזומן בארנק לביגוד עבור כל החודש ואני רואה מגפיים יפיפיות במחיר סוף עונה של 200 ₪ – באשראי לא היינו חושבים פעמיים ומיד מגהצים. אבל בשיטה זו כשנפתח את התא ונביט בארבעת שטרות ה- 100, אנחנו נחשוב שוב ונשקול האם המגפיים באמת כאלו הכרחיות ובאמת זולות… ושוות חצי תקציב חודשי.
• אין קניות בתשלומים! יש קונים. אין מחכים/חוסכים לחודש הבא.

הכללים

1. משיכת סך הסכום החודשי המזומן הקבוע בתקציב (בהתחלה ניתן לחלק לשבועות אם יותר קל- תלוי בכם)
2. חלוקה לתאים לפי סכום וייעוד
3. שימוש במהלך החודש מהתא הייעודי בלבד
4. אין להעביר כסף מתא אחד לאחר
5. רכשתם באשראי? קזזו את הסכום מהתא הייעודי, והפחיתו את הסכום מהמשיכה לחודש הבא (רכישת כרטיסים לסרט דרך האתר)
6. נגמר הכסף בתא אחד? ממתינים לחודש הבא…..
7. נשאר כסף בתא אחד? מוסיפים לו את הסכום המלא בחודש העוקב

מילה אחרונה

למרות שמזומן נחשב פאסה וישנן היום אין ספור אפליקציות לתשלום, אין לזלזל בכוחו של המזומן.

ההשפעה הפסיכולוגית שיש לחלק המוחשי של לראות את התקציב שלך ולדעת שעם זה אתה צריך להסתדר לחודש הקרוב עושה את העבודה.

קשה? ממש לא!

קפיצה קטנה לעלי אקספרס וארנק מחולק (ויפה) בדרך אליך.

לחצו כאן לבחירת הארנק

לחצו כאן לארגונית 12 תאים